Dicționar IT
Ce este Open Banking?
Open Banking este cadrul european prin care băncile sunt obligate să ofere acces securizat, prin API, la conturile clienților — cu acordul explicit al acestora — pentru aplicații terțe autorizate.
De ce poate aplicația ta de contabilitate să citească singură extrasul bancar, fără să mai descarci fișiere din internet banking? Răspunsul e Open Banking: directiva europeană a plăților (PSD2) obligă băncile să expună interfețe API prin care aplicații terțe autorizate pot, cu acordul explicit al titularului, să consulte soldurile și tranzacțiile sau să inițieze plăți direct din cont. Pentru firme, asta a deschis două categorii de servicii: agregarea de conturi — toate băncile firmei într-un singur ecran, reconciliere automată a încasărilor cu facturile — și plata prin transfer inițiat din aplicație, fără card, cu comisioane de regulă mai mici decât la procesatorii clasici. Accesul e strict reglementat: doar furnizori licențiați de o autoritate bancară europeană pot folosi aceste API-uri, consimțământul expiră periodic și se poate revoca oricând, iar banca autentifică fiecare acces. Practic, datele tale bancare devin utilizabile de software-ul pe care îl alegi tu — nu doar de banca la care stau.
Hai să vorbim despre proiectul tău
Scrie-ne pe WhatsApp sau trimite un email — vorbești direct cu un programator.
office@northdan.com · +40 752 070 247
Termenul te interesează pentru un proiect concret? Conectează-ți aplicația la conturi bancare — vezi serviciul de integrare plăți online
De ce contează pentru afacerea ta
Reconciliere bancară automată
Încasările apar în sistemul de facturare pe măsură ce intră în cont și se împerechează singure cu facturile emise — dispare munca lunară de bifat extrase rând cu rând.
Plăți fără card, cu comisioane mai mici
Clientul plătește printr-un transfer inițiat direct din banca lui, confirmat instant — fără date de card introduse, fără comisioanele tipice procesării cardurilor.
Toate băncile firmei într-un singur ecran
Solduri și rulaje din mai multe bănci se agregă într-o singură imagine de cash-flow, actualizată automat — decizia de plăți a zilei nu mai cere cinci login-uri.
Întrebări frecvente
Este sigur să dau unei aplicații acces la contul bancar al firmei?
Accesul prin Open Banking nu presupune predarea parolelor de internet banking: te autentifici direct la banca ta, iar aplicația primește doar permisiunile aprobate explicit — de exemplu doar citirea tranzacțiilor, nu și inițierea plăților. Furnizorii trebuie să fie licențiați și supravegheați de o autoritate bancară din UE, iar consimțământul se revocă oricând.
Ce diferență e între plata prin Open Banking și plata cu cardul?
La plata cu cardul, banii trec prin schema de card și procesator, cu comisioane pe măsură; la plata prin Open Banking, clientul autorizează un transfer direct din contul lui în al tău. Pentru comerciant asta înseamnă de regulă comisioane mai mici și fonduri decontate mai rapid; pentru client, o plată confirmată în aplicația propriei bănci.
Băncile din România oferă API-uri de Open Banking?
Da — obligația vine din PSD2, transpusă în legislația românească, deci toate băncile care oferă conturi accesibile online expun API-uri pentru consultarea conturilor și inițierea plăților. În practică, integrarea se face rar bancă cu bancă: agregatoare specializate oferă un singur API care acoperă zeci de bănci din România și UE.
Hai să vorbim despre proiectul tău
Scrie-ne pe WhatsApp sau trimite un email — vorbești direct cu un programator.
office@northdan.com · +40 752 070 247